[新聞]退休100萬美元不夠？數據揭真相：僅4.6％
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退休 100 萬美元不夠？數據揭真相：僅 4.6％美國家庭達標
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退休 100 萬美元不夠？數據揭真相：僅 4.6％美國家庭達標
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2026/04/21
記者署名：
原文內容：
存退休金差距擴大 近半數美國家庭「零準備」
隨著通膨與生活成本攀升，「100 萬美元退休金」近年看似不再遙不可及，但實際情況卻
遠非如此。根據美國聯準會（Federal Reserve）家庭財務調查，多達約 45.7% 的美國家
庭完全沒有任何退休儲蓄帳戶，包括 401(k) 與IRA等工具，顯示近半數人口仍在「沒有準
備」的情況下邁向退休。
即便是達到 100 萬美元門檻，也屬於少數族群。數據顯示，僅約 4.6% 家庭擁有超過
100 萬美元的退休資產，等同躋身前 5% 高資產族群。
平均與現實落差大 多數人退休金不到 20 萬美元
若觀察實際分布，差距更加明顯。年齡介於 65 至 74 歲的族群，其退休帳戶中位數僅
約 20 萬美元，意味著一半退休人口資產低於此水準。
即使將房產等總資產納入計算，該年齡層的淨資產中位數也僅約 41 萬至 50 萬美元，遠
低於市場上常被討論的「千萬級退休」標準。
「4％法則」揭關鍵：百萬美元每年約可領4萬美元
從實際生活角度來看，退休金的意義取決於可支撐的現金流。依照常見的「4% 提領法則
」，100 萬美元資產每年可提供約 4 萬美元的穩定收入（並隨通膨調整），為期約 30
年。
若再加上社會安全金（Social Security）平均每人約 2.2 萬至 2.5 萬美元的收入，一
對夫妻年收入可落在 8 萬至 10 萬美元之間，在多數地區屬於「穩定但不奢華」的生活
水準。
相較之下，若僅有 20 萬美元存款，每年可提領約 8000 美元，生活壓力將明顯提升。
專家觀點：退休不是追數字，而是規劃生活
市場上不乏更高標準，例如理財專家 Suze Orman 認為需要 200 萬美元才足夠退休，而
《創業投資實境秀》投資人 Kevin O'Leary 甚至提出 500 萬美元的理想門檻。
然而數據顯示，實際能達到此標準者極為少數，500萬美元資產族群占比甚至低於0.1%。
因此，專家普遍建議，與其追求單一數字，不如根據個人情境制定計畫，包括生活地點、
醫療支出、是否有房貸、旅遊需求與家庭責任等。
結論：100萬不是終點 關鍵在「讓資產為你工作」
整體而言，100 萬美元退休金雖未必代表「富裕」，但已明顯優於多數家庭水準。真正關
鍵並非是否達標，而是如何運用現有資產，建立穩定現金流並控管風險。
在高通膨與長壽風險並存的環境下，退休規劃正從「存多少」轉向「怎麼用」，也讓資產
配置與長期策略的重要性持續提升。
心得/評論：
100萬美元...姑且粗估為3100多萬新台幣好了
但實際上美國退休族群的總資產大概僅有41～50萬美元
（就以50萬美元來算，約莫1500多萬新台幣）
再回頭看看台灣
https://www.cna.com.tw/business/chinese/425537
台灣人覺得微退休（還有這種詞？！XD）需要新台幣730萬元
https://www.storm.mg/lifestyle/11096787
台灣民眾預估達成安心退休的「財務門檻」平均為新台幣1321萬元
不過在高齡化的趨勢下，個人認為應該真的要到3000萬元新台幣才夠好好退休
（往後也在通膨等因素下，可能還要更高）
沒想到這樣在美國已經是頂標的族群了＠＠
（上述討論未納入兩地的物價、購買力等因素，單純就絕對金額而已）
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